恒信易贷测评:100%专注于车贷的平台

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编者按:今年下半年,恒信易贷连续发力,在信息披露与合规性建设方面取得了较为显著的进步。处于广东这个互金大省,这家专注于车贷的老平台有怎样的优势,特色或者不足呢?

测评说明:以投资人身份,对平台进行实测体验,并针对平台的整体情况、优势、特色及存在的不足进行主观点评,点评仅供参考,测评时间为2016年12月12日。

一、平台基本情况

恒信易贷是广州鹏誉商务服务有限公司开发运营的互联网金融信息服务平台,于2013年12月上线,上线至今整体发展稳中有升。平台注册资本4000万元(实缴:4000万元),于2015年12月获得了珠南集团1亿元A轮融资,并股金入股了内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行。

二、数据表现

根据网贷网的数据统计,恒信易贷目前累计成交量约29.3亿,近半年月成交量稳定在1.5亿元左右。平台待还余额略高于4亿元,人均借款金额6.81万元,前50大借款人待还总金额占比约5%,借款端分散度较好。

三、产品情况:

恒信易贷目前产品均为个人汽车抵、质押标,全部为散标形式。平台除债权转让标的以外,产品以新手、推荐和VIP分为三个类别。平台目前平均年化收益率15.08%,高于行业平均(11月平均9.61%),标的期限较短,1个月的标的占比近60%。整体满标速度较快,据网贷网统计,11月份最长满标时间不超过5小时。具体产品介绍如下表所示:

四、测评

下面笔者根据自己的体验,分别从优势、特色以及不足三个方面对恒信易贷进行测评:

(一)优势:

1.年化收益率较高

恒信易贷收益率一直高于行业平均水平,近两个月有下调趋势但收益依然处于高位。

平台针对期限3个月及以上的标的进行了不同程度的奖励补贴,VIP用户在此基础上还有利息加成特权,奖励后各类标的预期年化收益率情况如下表:

因根据还款方式的不同具体收益率会有差异,综合计算下来,平台的年化收益区间在16%-18.4%,比较可观。

2.资产类别优势:

恒信易贷在资产的选择方面很“专一”,目前平台专注于个人车辆抵押质押贷款散标。资产类型的高度集中在目前阶段有两个优势:

1)合规性

8月24日下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确的奠定了P2P网贷平台资产小额分散化的趋势并再次强调了信息中介的定位。因此专注散标、个人汽车抵押质押借款的恒信易贷在资产合规方面有了先天的优势。根据网贷网的数据,平台近半年平均借款额度在8万元以下,低于限额规定的个人借款上限20万元。全部是散标的产品设置,也一定程度迎合了平台信息中介的定位。

2)安全性:

平台目前资产全部为抵押或质押类车贷。因为有抵质押物,在安全性方面会优于一般的信贷。车辆目前的处置率和处置周期都比较不错,流动性较强。在借款人出现逾期或违约的情况下,对投资人的资金保障有一定的优势。

(二)特色:

1.专注车贷

恒信易贷目前有且只有车贷类产品,是平台鲜明的特色标签。在优势部分笔者已经就此展开讨论过,这里就不再赘述。

2.接入广东互联网金融协会“明镜”系统

平台于今年10月26日接入了广东互金协会开发的信息披露管理系统“明镜”,成为了第一批对接此系统的P2P网贷平台之一。监管部门会对接入管理系统网贷平台的公司信息、管理信息、业务信息、项目信息、风控审核五个维度的数据信息进行跟踪披露,并实现协会会员间信息共享。

3.发起并加入行业自律组织“车贷圈”

恒信易贷与国内多家知名车贷从业平台联合发起了全国性的汽车金融自律组织及从业者交流平台“车贷圈”,由网贷网提供战略支持,广东互联网金融协会作为指导单位。此举进一步加强了平台的信息披露及规范化进程。

4.投监会

在“恒信社区”中,笔者发现了“投监会”板块。平台于今年下半年成立了恒信易贷投资用户监督委员会(简称“恒信投监会”)。投监会成员由平台注册投资用户投票选出,只要满足一定的条件都可以申请报名,共8个名额。第一批成员已在今年8月份完成了第一次考察并在社区发布了考察报告,给予了其他投资人一个更好地了解平台的机会。

(三)问题:

笔者体验下来感觉恒信易贷的问题并不多,主要有两点:

1、资金站岗情况较严重

平台“产品荒”情况比较严重。在笔者自己体验的这段时间,除新手标唾手可得,其余标的并没能抢标成功。这种现状造成了比较严重的投资人资金站岗现象。笔者在其他论坛发现这也是投资人抱怨比较集中的一点。对此情况,平台官方采取了各种应对办法。例如在收费方面,对于充值未投资的资金,15天以内提现收取1%费用,15天后免收;在平台官网首页banner下方开设了“新标预告”板块(下图),让投资人可以提前计划抢标,在一定程度上缓解了投资人不满,希望平台能尽快从根本上解决这个问题。

2、暂无银行存管

目前恒信易贷平台资金存管由第三方支付公司富有支付提供,未能实现银行资金存管。平台客服称平台目前正在与华兴银行积极对接中,预计春节前后可以完成存管系统的上线。

五、总结

作为一个2013年成立的老平台,恒信易贷的发展一直保持比较稳健的步调。无论是对接广东互金协会的“明镜”管理系统、发起成立自律组织“车贷圈”或成立投监会,我们都能感受到平台在合规建设与透明度方面的诚意。希望平台可以在保持这些优势的基础上加快拓宽资产端的建设,为投资人提供更多优质产品。

征集令:为了更大限度地满足广大投资人的需求,为了广大投资人服务,投资人可以在评论区留言,告诉我们大家最想测评的平台以及最关注的的测评环节,同时还可以提出其他问题,我们都会尽量满足大家。

文章属于网贷网转载的商业信息,内容不代表本网观点,仅供参考。

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