一分钟看出被推荐的网贷平台靠不靠谱

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最近P2P的广告又多了起来,像知乎,本站,各种电视剧都接了不少,打着兼职赚工资的口号邀请大家投资。也有一些朋友在微信上给你推荐各种理财产品。

一分钟看出被推荐的网贷平台靠不靠谱

这个本也不是什么坏事,投资是个刚性需求,但是选择太多,产品同质化有过于严重。网贷发展到现在,已经很少再敢给出30%的收益了,大部分理财产品期限和收益都差不多,甚至连资金去向也不是车贷就是个人信用贷。只是每个平台的名字不一样罢了,令人无从抉择。

再说严重点,不管哪个网贷平台,几乎网上都能找到一些负面新闻。从陆金所到拍拍贷,这就需要我们自己在做这类投资的时候有一些基本的判别能力。

今天就告诉大家如何一眼判断一家网贷平台是否靠谱。掌握了这个技能,大可以在纷繁的负面中,找到属于自己的,称心如意的平台。

话不多说,看下图:

一分钟看出被推荐的网贷平台靠不靠谱

1先看规模、再看收益

一家网贷的总规模一般在网站首页或者APP的第一个Tab页就能看到。一般来说规模在10个亿以上的平台基本已经摆脱了草台班子的打法,没个几十人的团队很难做到这个规模。你要知道,一个网贷公司需要技术开发,运营,设计,产品,资产等各类人员,确实涉及不少金融和互联网的人才。

而且规模超过10个亿,就已经进入当地金融办监管的视线,他们会按照目前的监管办法要求这类平台提交自查报告,固定时间汇报合规进度。监管层现在也不允许这种大平台发生卷钱跑路的恶性群体事件。

然后眼睛继续在网站或者APP上往下看,投资产品的收益率如果是在7%-12%之间相对比较合理,因为一般的个人信用贷或者车贷利息都在24%之上,去掉公司的运营,推广和人工场地成本,还是有一些利润的,相对比较合理

2然后资金流向

点开投资产品,查看下底层资产。目前合规的资产类型有个人信用贷(不超过20万),企业贷(不超过100万),银行票据和商业票据,工程保证金,三农金融,这些类型基本算是符合目前监管的规定,资产基本属于小额分散,符合合规要求。

单个人不能在单个平台借款超20万。个人借款信息,我们很难查到,但我们可以看平台为小额分散做了什么。有没有研发什么系统帮助投资人借款人数据匹配,投资出去后也会有借款明细,我们的钱被分散成几块借给谁了。

如果能看到、查到上面这些,平台在小额分散上就算做得不错。

但不是每个平台都能清晰地看到资金流向,碰到这种情况要么直接忽略平台,要么跟客服咨询一下。

3最后看合规性

2018年6月是平台备案截止日,大限到来前,判断一个平台是否合规,有两个非常关键的指标。

银行存管

很多平台宣传自己已经接入了平台,但是不能只看广告,要看疗效。已经宣传有了银行存管的,可以尝试绑卡充值,如果系统提醒还要开通平台对接银行的账户,那就说明是真存管了。

一分钟看出被推荐的网贷平台靠不靠谱

目前跟网贷合作的主要有以上这些银行,前几天我看到有个不太知名的平台居然宣称自己跟工商银行完成了存管对接,后来爆出只是跟工商银行的一个区分支行部门做了一次面谈,真实拿根儿鸡毛当令箭了。

合规进度

有些平台会更加透明地公示自己的合规计划和合规进度,少数平台甚至公示监管部门出具的整改意见书。这显示了平台合规的自信和决心,碰到这种平台,基本可以放心。

如果没有公司,则可以咨询客服有没有相应的合规进度表,因为每个平台都会有自己的风控合规部门,拿不出来就是没有作为,需更加小心谨慎为上。

2018年是监管年,大部分平台的重点工作就是合规。而聪明如我,可以一眼看出他们到底靠不靠谱,希望你也可以。

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