独家:4月80家网贷平台线上端合规排行榜

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进入5月,多家媒体报道监管部门紧急下发口头通知,要求各地暂停发放网贷备案登记细则,备案二度延期几乎已成定局。

备案延期并不意味着备案工作停滞,相关部门仍在加紧动作。中国互金协会信披系统升级上线,增加了信披项目数量,部分原有鼓励性披露项修改为强制性披露项,对从业机构信息披露的要求更加严格。广州互金协会发文要求互联网资管违规业务须6月底前清零。厦门金融办先发文公布首批不予备案440家网贷机构名单,后再次发文明确要求总部在外地的P2P平台最晚6月底报备。重庆金融办发文要求加强小贷监管,特别是贷款利率、贷款投向方面,后又发文要求小贷公司银行账户属地化,变更或撤销需提前报备。

备案延期的消息,在让P2P平台暂缓一口气的同时,也增添一丝压力:备案延期表示监管趋严,平台整改的成本则会相应提高。

互联网资管业务整顿力度加大

4月初发布的29号文要求加大互联网资管业务的整顿力度:网贷平台分拆出来的资管业务实体被视为网贷平台组成部分,需要一并接受验收,未持有相关牌照的平台需在2018年6月底将存量压缩为零,否则不予备案登记。为满足合规要求,平台纷纷采取动作。

5月19日,人人贷宣布将原“人人贷WE理财”升级为“人人贷理财”,原“人人贷WE理财”中的基金、组合等产品的申购、赎回等技术辅助服务独立并升级为“WE理财”,“人人贷理财”和“WE理财”目前运营公司主体、域名均已互相独立。

5月14日,红岭创投再次业务调整,宣布关闭“本标”相关业务。本标•金融超市是红岭创投一站式金融服务的版块,为用户提供银行、保险、基金、资管、个人、优选等各类投资理财产品。另外,红岭创投老总周世平作为实控人的深南股份旗下子公司运营的平台投资派也宣布转型:不再展示投资项目信息,将为用户提供有关金融方面的资讯信息。

此外,恒大金服、玖富集团、凤凰金融、暴风金融、东方汇等涉及互联网资管业务的平台已下架互联网资管产品。

部分平台更换存管银行

目前,互金协会尚未公布“存管银行白名单”,且银行存管属地化的要求也时有传闻,说明备案对银行存管要求势必从严,部分平台选择更换存管银行。3月,可溯金融将存管银行由北京银行更换为新网银行,并于5月7日正式上线。3月,融金所将存管银行由上海银行更换为新网银行,并于4月正式上线。5月14日,小牛在线发布公告,更换存管银行,已与富邦华一银行签订了存管协议。对于银行存管的问题,抱财网相关负责人表示,“去年各地的备案细则陆续下达之后,关于存管属地化的这项规定一度让各家平台感到压力倍增。彼时,抱财网签约的江西银行存管只差完成上线,但经过慎重考量,选择更换平安银行进行存管。

银行方面为通过互金协会测评,也在按照监管要求逐步对资金存管系统进行全面升级。5月,江西银行发布公告表示,对平台资金存管专户和充值方式进行调整。有上线江西银行存管的平台表示,江西银行存管要求“同卡进出”,用户只能使用本人在平台绑定的银行卡进行转账充值。

此外,中国互金协会信披系统升级后,增加了银行存管信披功能,披露信息项包括银行存管的从业机构名称、签约时间、全量业务上线时间、支付通道等,使得平台银行存管的情况一目了然,防止虚假宣传。

部分平台“另类拆标”

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定了在一个平台上单一自然人的借款上限是20万元,单一法人的借款上限是100万元。为解决限额问题,很多平台采取拆标,将一个大额标的拆分为多个额度在限额内的标的。近期,小编发现,部分平台选择另一种模式,即几个借款人用同一抵押物抵押,而这几个借款人多为亲属。这种模式原则上是符合限额令要求的,但似乎处于灰色地带,未来监管可能就此加强要求。

以下为某平台两个借款人用同一抵押物借款的标的截图:

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合规测评结果显示:合规及格的平台(60分及以上)共77家,占测评总数的96.25%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共19家,70分(含70分)至80分之间的有40家;60分(含60分)到70分之间的共有18家,60分以下的只有3家。

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合规评分规则说明:

1、风险提示指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险,如果平台网站没有任何风险相关的提示,则不得分。

2、信息披露专栏指标4分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标5分,只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标不扣分。

4、禁止发售类资产证券化产品或理财产品指标12分。

1)来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让,以及发售“计划类”产品且不披露底层资产的,本项指标最低扣2分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。

2)如果以债权组合、债权转让形式,支持随时购买、赎回的,类似活期理财的产品,也涉嫌发售类资产证券化产品,有这类产品,本项指标最低扣2分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。

5、禁止自担保指标5分,担保方如果与平台为同一实际控制人,本项指标得0分;但平台股东只是参股,并未控股担保公司,本项指标仍得5分。

6、禁止期限拆分指标15分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标最低扣3分。

7、禁止打包资产等形式的债权转让指标12分,有计划类、集合标产品,无论是否能查看债权明细,本项指标最低扣2分,全部是计划类产品,本项指标得0分。

8、限额管理指标15分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元,若有超额情况,本项指标最低扣3分,全部都超额的平台,本项指标得0分。

9、银行存管指标10分,已上线银行存管本项指标得10分,签订存管协议对接中的,本项指标得5分。

10、信息系统安全认证指标5分,有披露信息系统安全认证的,本项指标得5分。(注:信息系统安全三级认证需向公安部门申请)

11、增值电信业务许可证指标5分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)

12、备案登记指标10分,获得备案登记平台本项指标得10分,经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。

注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请邮件与我们联系。

联系邮箱:research@p2peye.com

本次评分统计截止时间:2018年5月29日

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