独家:5月80家网贷平台线上端合规排行榜

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进入6月,备案延期基本已成定局,备案陷入停滞状态。

备案延期让市场对P2P的未来猜想不断,有猜测认为网贷平台在完成整改、验收、备案之后,很可能采取“牌照制”。5月末,在“2018金融街论坛年会”上央行行长易纲再次提到“金融的业务一定要持牌经营”。此外,也有猜测认为采用许可准入方式的可能性更大,因为许可证制度可以设置有效的准入门槛,将P2P业务定位为国家战略鼓励的方向。

备案延期,但平台的合规整改任务依然艰巨。强监管态势下,网贷平台要想可持续发展,必须做到实质上的合规,良性经营和运作。

互金协会提示警惕变相现金贷

6月12日,中国互金协会发布《防范变相“现金贷”业务风险》的通知。通知指出,近期部分平台“换穿马甲”,以手机回租、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖等形式变相继续发放贷款。之后,6月14日,广州互金协会发布《防范变相“现金贷”业务风险的提示》,再次提醒相关机构应依法合规经营,杜绝违规行为,消费者应审慎选择贷款机构,理性借贷。而在此前6月初时,北京互金协会曾发布变相收取砍头息的风险提示函,称近期接收到多起投诉,某些平台通过出售会员卡、会员服务的形式,由借款人的借款本金中一次性扣取费用,协会直指该种做法可能涉及收取“砍头息”。

去年以来对现金贷的整治力度不断加大:2017年11月叫停网络小贷牌照批设;2017年12月发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确划出综合利率36%以下、牌照和场景依托等行业的三大门槛;2018年4月发布《关于规范民间借贷行为,维护经济金融秩序有关事项的通知》。明确了规范“现金贷”等网络借贷行为的管理要求,加强对“现金贷”业务的监管并逐步化解其形成的风险。

加强合规整改,各地文件频发

6月8日,广州互金协会发布《信息披露报送系统上线运行的通知》称,信息披露报送系统已建设完毕,并于2018年6月8日正式上线运行。通知要求各网贷平台上报四类信息:《网贷机构备案信息表》、《网贷机构组织信息表》、《网贷机构经营信息表》和《网贷机构审核信息表》。

6月12日,北京市网贷整治办发布通知称,根据近几个月统计的数据,有部分网贷机构业务规模在持续增长,有些甚至在加速增长。对此,整治办再次重申表示,辖区各网贷机构不得增长业务规模、不得新增不合规业务、存量违规业务必须压降、资金端门店必须逐步关停、资产端门店数量应予以控制。对于不整改或不按规定进行整改的网贷机构,将视情节采取列入拟处罚名单、列入负面清单,甚至予以取缔等措施。

6月14日,杭州市西湖区整治办发布《西湖区网贷机构整改预验收工作方案》称,对已纳入西湖区整改的网贷机构,组织开展整改预验收工作。方案指出,预验收结果不形成对网贷机构后续通过备案的承诺,不构成对网贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。通过预验收的P2P平台,西湖区将允许在经营范围中增加“网络借贷信息中介”内容,并在政策申报、上市挂牌、验收备案、业务经营等方面给子重点服务支持。此外,该方案还公布了预验收工作的时间安排及验收的主要内容等信息。

部分平台“高频债转”

小编发现,部分平台存在以债权组合、债权转让形式,支持随时购买、赎回的,类似活期理财的产品,可能涉嫌发售类资产证券化产品。个别平台的产品仅在持有一天后即可债权转让,存在“高频债转“问题。

以下为某2家平台关于债转要求的截图:

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合规测评结果显示:合规及格的平台(60分及以上)共78家,占测评总数的97.5%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共21家,70分(含70分)至80分之间的有38家;60分(含60分)到70分之间的共有19家,60分以下的只有2家。

独家:5月80家网贷平台线上端合规排行榜

合规评分规则说明:

1、风险提示指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险,如果平台网站没有任何风险相关的提示,则不得分。

2、信息披露专栏指标4分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标5分,只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标不扣分。

4、禁止发售类资产证券化产品或理财产品指标12分。

1)来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让,以及发售“计划类”产品且不披露底层资产的,本项指标最低扣2分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。

2)如果以债权组合、债权转让形式,支持随时购买、赎回的,类似活期理财的产品,也涉嫌发售类资产证券化产品,有这类产品,本项指标最低扣2分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。

5、禁止自担保指标5分,担保方如果与平台为同一实际控制人,本项指标得0分;但平台股东只是参股,并未控股担保公司,本项指标仍得5分。

6、禁止期限拆分指标15分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标最低扣3分。

7、禁止打包资产等形式的债权转让指标12分,有计划类、集合标产品,无论是否能查看债权明细,本项指标最低扣2分,全部是计划类产品,本项指标得0分。

8、限额管理指标15分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元,若有超额情况,本项指标最低扣3分,全部都超额的平台,本项指标得0分。

9、银行存管指标10分,已上线银行存管本项指标得10分,签订存管协议对接中的,本项指标得5分。

10、信息系统安全认证指标5分,有披露信息系统安全认证的,本项指标得5分。(注:信息系统安全三级认证需向公安部门申请)

11、增值电信业务许可证指标5分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)

12、备案登记指标10分,获得备案登记平台本项指标得10分,经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。

注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请邮件与我们联系。

联系邮箱:research@p2peye.com

本次评分统计截止时间:2018年6月15日

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