存管指引发布 金融工场徽商银行存管率先上线

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8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中要求,网贷平台应当以银行直连的形式进行资金存管,

是否能够接入银行资金存管成为评判网贷平台合规性的硬性指标。10月20日,在《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》发布的第二天,金融工场便宣布其与徽商银行协同开发的资金存管系统已成功对接上线。顺利对接银行存管,标志着该平台合规性举措取得了突破性进展,成为业内极少数拥有银行资金存管的平台之一。

金融工场与徽商银行的资金存管为“银行直连”模式,即接入徽商银行存管后,借款人、投资人将在徽商银行开设独立的银行电子账户,交易资金均根据用户指令通过电子银行账户划拨,从源头上杜绝资金池以及资金占用风险的发生。徽商银行独立电子账户在借款人、平台、投资人之间建立安全屏障,实现投资者资金和平台自有资金的完全隔离。事实上,这也是目前技术要求相对较高、数据对接相对复杂,但对资金流向监控严格,监管机构最为认可的银行存管模式。

金融工场CEO崔海晨介绍,“我们从去年7月开始接触徽商银行,9月初正式签署协议,到现在完成上线历经了一年多的时间。这期间我们与徽商银行共同成立了专项小组,在保证合法合规、保障投资人资金交易安全的大前提下,尽可能的减少对用户操作的影响,保证方便、高效的用户体验。”

据零壹研究院统计数据显示,截至10月19日,完成银行存管的网贷平台有71家(不含联合存管),占1860家正常运营平台(截至9月30日数据)的3.8%。对此崔海晨分析指出,接入率这么低,并不完全是平台技术能力限制,而更多是由于《暂行办法》规定严格,同时银行规定的准入门槛很高,做这件事的积极性不强。

总体来说,银行要考察平台以下有三方面:一是,具备基础的工商注册登记,在地方金融监管部门进行备案登记,申请获得相应的电信业务经营许可。二是,具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度,平台运营情况、业绩良好。三是,平台有较为强大的资金实力。例如,平台注册资本金5000万以上,能够负担银行存管接口及系统的技术研发费用,能够缴纳一定规模的交易保证金和账户管理费等。

如此苛刻的隐形门槛,让综合实力薄弱的中小平台望而却步,也让已经接入银行存管的网贷平台经历了重重考验。但也正因为如此,能够成功对接银行资金存管的平台,在合规性、安全性方面更胜一筹,综合实力得到了银行的进一步验证和认可。

“接入徽商银行存管是我们合规之路上非常关键的一步,除此以外我们也获得了ICP电信业务经营许可证,接入了北京市网贷行业协会信息披露系统,筹备金融办备案登记等事宜。金融工场一直以来积极贯彻监管要求,并且始终以前瞻性视角拓展市场。在监管“小额分散”原则的指导下,我们也将积极调整资产结构,利用大数据、云计算等科技金融手段,为借款人、投资人提供合法合规、优质安全、便捷高效的互联网金融服务。”崔海晨补充表示。

资料显示,金融工场于2012年正式成立,是香港上市金融集团中国信贷(08207.HK)旗下互联网金融平台。其高管多数曾就职于大型金融机构及知名互联网企业。目前,该平台预期年收益率区间在6%-13%之间,注册人数超过100万人,累计撮合借贷交易超过156亿元,为用户赚取总收益超过4亿元。

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