有利网CEO吴逸然:互联网金融大乱而治

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在国内野蛮生长五年之后,互联网金融彻底终结了无门槛、无规则、无监管的“三无”状态,2016年更被视为高压监管下的合规之年,监管层重点治乱,政策密集出台。

3月,互金专项整治开启;4月,央行牵头多部委联合出台专项整治工作实施方案,强调采取穿透式监管;8月,银行存管业务指引的意见稿下发;8月底,网贷行业管理暂行办法重磅出台;10月,互金专项整治实施方案正式被国务院办公厅批准公布;11月,网贷明确备案登记制……。按照国务院要求,2017年3月底前完成互联网金融风险专项整治,不过,这并不意味着整个行业的合规化整改将会告一段落,地方政府可能会开展二次互金专项整治,再加上P2P签约银行资金存管实施细则尚未出台,因此,2017监管仍有变数。

大乱而治

近期,有利网CEO吴逸然接受和讯网专访时称,形成这种监管治理方式的大背景是,近年来互联网金融相关的风险事件频繁爆发,冲突加剧,很多投资人的利益受到损失。在此基础上,监管的首要任务是排查风险,防止“劣币驱除良币”。“长期来看,只要还有一丝风险隐患,监管必然会不断地有所行动、有所作为。”

不过监管动作并未对有利网的业务和经营造成影响。“网贷平台的合规化改造主要集中于资金存管、借款上限规定、相关资质及证照的办理等方面。”吴逸然透露,除了很早就已获得相关资质外,由于坚持小额分散普惠金融的原则,有利网从创业第一天开始,单笔借款的人均金额在5万元人民币左右,通过渠道逐步的下沉,在农村及消费领域的拓展,有利网单笔借款的人均金额已经降低到1万块钱以内。

同时,吴逸然称,数月前,有利网和华夏银行正式签订了银行存管协议,并且落地的细节和方针也已经确定,现在正处于双方技术的联调测试阶段,预计会很快完成。“所以,对有利网来说,资金存管已经划上一个句号,后面都是一些执行操作的事。”

值得注意的是,银行资金存管被认为整个网贷行业的最大合规化要求,不过,数千家平台真正实现者寥寥无几。对此,吴逸然认为有两大制约因素:一方面,作为存管的责任方,银行觉得责任重大,收益又比较低,缺乏内在的驱动力去承接,还需要监管部门和地方政府的引导;另一方面,很多平台业务模式不清晰、操作流程不规范,给银行一种隐含风险、说不轻道不明的感觉,银行出于风险考量,对存管并不积极。

资产荒是伪命题

2017年,平台合规化改造后,产品细分或许会成为一种趋势,比如车贷、房贷、供应链金融、消费贷等,但资产的匮乏仍是一道现实的门槛,寻找优质资产以及资产端的创新就变得极为重要。

吴逸然认为,业内盛行的“资产荒”概念一直比较片面,资产之所以荒,是因为相对于资金端,资产端出现不匹配的现象。“资产荒主要出现在传统金融行业,服务的是产能过剩、需要降杠杆的行业,降杠杆之后,原来的资金方就会面临资产荒。”

不过,吴逸然称,很多互联网金融平台,瞄准的并不是产能过剩或者是周期性的行业,所以不存在资产荒的情况。

他以有利网举例,“我们主要针对的是有小额分散的消费金融需求、经营需求的行业,获客也始终是跟一些消费场景)手机分期、购车分期等)绑定,不存在产能过剩。”

互联网金融的下一个风口

此外,在谈及互联网金融的下一个风口时,吴逸然称,目前很多普惠性的、小额分散性质的借贷,大量依赖于数据,任何数据的决策、分析方面的创新,都会对整个行业有非常大的促进作用,因此他比较看好人工智能、智能投顾等领域。

吴逸然强调,从定位上来看,有利网本质上是一个科技公司,并不是一个纯粹的互联网金融公司,下一步的业务重点集中在贷款理财中获客以及决策两个关键点上,“在理财端和借款端要保持低成本的获客能力,以及决策的速度和准度。”

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