宜人贷一季度净利润同比增166% 坏账率又涨了

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网贷网综合 5月22日,宜人贷(NYSE:

YRD)官方发布2017年第一季度未经审计的财务报告。报告显示,2017年第一季度,宜人贷净收入10.22亿人民币(1.48亿美元),较2016年同期增长84%;净利润3.51亿人民币(5,098万美元),较2016年同期增长166%。

逾期率方面,宜人贷财报数据显示,截至2017年3月31日,逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分别为0.4%,

0.8%和0.6%,截至2016年12月31日的逾期率分别0.4%, 0.7%和0.6%。

逾期90天以上借款的累计净坏账率方面,财报数据显示,截至2017年3月31日,2015年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为5.5%,

7.3%, 9.3%和7.7%,2016年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为0.7%, 1.5%,

2.4%和2.0%。截至2016年12月31日,2015年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为5.1%, 6.6%,

8.2%和6.7%,2016年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为0.2%, 0.6%, 1.0%和0.9%。

宜人贷方面指出,随着2015年及2016年促成借款的风险表现期增加,累计净坏账率水平符合公司的风险表现预期。

宜人贷累计净坏账率(截止2017年第一季度),数据来源:宜人贷财报

促成借款额方面,财报显示,2017年第一季度,宜人贷为124,953位合格借款人促成借款总额69.23亿人民币(10.06亿美元),较2016年同期增长101%;69%的借款人通过线上渠道获取;借款总额的51%通过线上渠道促成,线上渠道促成金额的99.8%通过宜人贷借款APP促成;当季宜人贷为192,505位出借人完成71.5亿人民币(10.39亿美元)的资金出借。出借行为100%通过公司的线上平台完成,其中89.1%通过手机APP完成。

实收服务费方面,财报显示,2017年第一季度实收服务费15.84亿人民币(2.30亿美元),较2016年同期的8.47亿人民币增长87%。实收服务费增长的主要驱动力是平台促成借款总额的增长。

质保服务方面,2017年第一季度,宜人贷按照本期促成借款总额的8%计提质保服务负债5.54亿人民币(8,046万美元)。本季度,公司释放质保服务负债3.23亿人民币(4,697万美元),用于偿付违约借款本息。截至2017年3月31日,质保服务负债余额为17.02亿人民币(2.47亿美元)。

宜人贷CEO方以涵表示,虽然受到春节假期季节性因素的影响,但宜人贷的业务保持强劲,第一季度继续实现环比增长。更重要的是,随着公司对线上获客渠道的持续开发,本季度线上渠道促成的借款金额超过了50%。宜人贷将继续推进可持续增长、消费者品牌建设和拓展深度合作伙伴的发展战略。

宜人贷CFO丛郁则指出,借款资产的风险表现保持稳定,完全符合风险表现预期。在监管方面,宜人贷继续与多个监管机构保持密切沟通,确保宜人贷登记备案工作的顺利进行。

以下为宜人贷官方披露的财报原文(摘自宜人贷官方微信订阅号)

2017年第一季度财务业绩

促成借款总额

2017年第一季度促成借款总额69.23亿人民币(10.06亿美元[1]),较2016年同期的34.47亿人民币增长101%,反映了客户,特别是通过线上渠道获取的客户对我们产品与服务的强劲需求。截至2017年3月31日,宜人贷累计促成借款总额已达393亿人民币(57亿美元)。

净收入

2017年第一季度净收入10.22亿人民币(1.48亿美元),较2016年同期的5.56亿人民币增长84%。净收入的增加主要归功于两个方面:第一,平台促成借款总额增长;第二,随着借款余额增长,公司向出借人收取的服务费和向借款人收取的月度服务费随之增加。

实收服务费(非美国公认会计准则财务指标)

2017年第一季度实收服务费15.84亿人民币(2.30亿美元),较2016年同期的8.47亿人民币增长87%。实收服务费增长的主要驱动力是平台促成借款总额的增长。2017年第一季度实收借款人前期服务费13.35亿人民币(1.94亿美元),较去年同期的7.73亿人民币增长73%。2017年第一季度实收借款人月度服务费为1.73亿人民币(2,514万美元),较去年同期的6,360万人民币增长172%。实收借款人月度服务费增长主要源于线上渠道促成借款总额的增长。线上渠道促成的借款在收取部分前期服务费的基础上,还在借款期限内按月收取平台服务费。2017年第一季度实收出借人服务费为1.77亿人民币(2,573万美元),较去年同期的6,455万人民币增长174%。实收出借人服务费增长主要源于借款余额的增加。

运营成本及费用

2017年第一季度运营成本及费用为6.29亿人民币(9,133万美元),较上季度的6.74亿人民币降低7%,2016年同期为3.48亿人民币。运营成本及费用的降低主要源于本季度销售费用占同期促成借款总额的比例下降。

2017年第一季度销售费用为4.69亿人民币(6,819万美元),较上季度的5.38亿人民币降低13%,2016年同期为2.55亿人民币。

本季度销售费用占本期促成借款总额的6.8%,较上季度的8.1%和2016年同期的7.4%有所降低。销售费用的降低归功于两个方面:第一,春节期间营销活动的减少。第二,随着公司不断对获客和信审流程进行优化,线上渠道获客效率逐步提高。

2017年第一季度主营业务成本5,878万人民币(854万美元),上季度为5,667万人民币,2016年同期为3,336万人民币。本季度主营业务成本占本期促成借款总额的0.8%,与上季度持平,较2016年同期的1.0%有所下降。

2017年第一季度管理费用为1.00亿人民币(1,460万美元),上季度为7,971万人民币,2016年同期为6,011万人民币。本季度管理费用占净收入的9.8%,较上季度的7.4%有所上升,较2016年同期的10.8%有所下降。管理费用占净收入比重上升的主要原因是线上渠道促成借款的收入需要延迟确认。线上渠道促成的借款在收取部分前期服务费的基础上,还在借款期限内按月收取平台服务费。

所得税收

2017年第一季度所得税费用为6,775万人民币(984万美元)。2017年第一季度,宜人贷的子公司宜人恒业科技发展(北京)有限公司享受12.5%的企业所得税优惠税率。上述子公司于2016年第二季度获得“双软”企业备案资格,从而在2015年至2016年期间享受0%的企业所得税优惠税率,在2017年至2019年期间享受12.5%的企业所得税优惠税率。

净利润

2017年第一季度净利润为3.51亿人民币(5,098万美元),较2016年同期的1.32亿人民币增长166%。

调整后EBITDA

(调整后息税折旧摊销前利润,非美国公认会计准则财务指标):2017年第一季度为4.00亿人民币(5,816万美元),上季度为4.01亿人民币,较2016年同期的2.07亿人民币增长94%。2017年第一季度调整后息税折旧摊销前利润率为39.2%,上季度为37.5%,2016年同期为37.1%。

基本每ADS收益

2017年第一季度基本每ADS收益为5.87人民币(0.85美元),上季度为6.36人民币,较2016年同期的2.25人民币增长161%。

摊薄后每ADS收益

2017年第一季度摊薄后每ADS收益为5.81人民币(0.84美元),上季度为6.28人民币,较2016年同期的2.25人民币增长158%。

经营性活动产生的现金净流量[2]

2017年第一季度经营性活动产生的现金净流量为5.65亿人民币(8,201万美元),上季度为8.36亿人民币,较2016年同期的4.34亿人民币增长30%。经营性活动产生的现金净流量环比下降的主要原因是线上渠道促成借款量的增加。线上渠道促成的借款在收取部分前期服务费的基础上,还在借款期限内按月收取平台服务费。

截至2017年3月31日,现金及现金等价物为8.64亿人民币(1.26亿美元),截至2016年12月31日现金及现金等价物为9.68亿人民币。现金及现金等价物余额下降的主要原因是公司增加了可供出售金融资产与持有至到期投资,以提高营运资金收益。截至2017年3月31日,持有至到期投资余额为4.95亿人民币(7,189万美元),可供出售金融资产余额为12.32亿人民币(1.79亿美元)。截至2016年12月31日,持有至到期投资余额为9,892万人民币,可供出售金融资产余额为11.58亿人民币。

质保服务

2017年第一季度,宜人贷按照本期促成借款总额的8%计提质保服务负债5.54亿人民币(8,046万美元)。本季度,公司释放质保服务负债3.23亿人民币(4,697万美元),用于偿付违约借款本息。截至2017年3月31日,质保服务负债余额为17.02亿人民币(2.47亿美元)。

逾期率

截至2017年3月31日,逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分别为0.4%,

0.8%和0.6%,截至2016年12月31日的逾期率分别0.4%, 0.7%和0.6%。

逾期90天以上借款的累计净坏账率[3]

截至2017年3月31日,2015年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为5.5%, 7.3%,

9.3%和7.7%,2016年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为0.7%, 1.5%,

2.4%和2.0%。截至2016年12月31日,2015年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为5.1%, 6.6%,

8.2%和6.7%,2016年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为0.2%, 0.6%,

1.0%和0.9%。随着2015年及2016年促成借款的风险表现期增加,累计净坏账率水平符合公司的风险表现预期。

其他运营指标及经营业绩

截至2017年3月31日,宜人贷自2012年成立以来已累计促成借款总额393亿人民币(57亿美元)。

截至2017年3月31日,非不良贷款本金余额为240亿人民币(35亿美元),较截至2016年12月31日的208亿人民币增长16%,较截至2016年3月31日的110亿人民币增长118%。

2017年第一季度,宜人贷为124,953名借款人解决了借款需求,其中69%的借款人通过线上渠道获取。

2017年第一季度,宜人贷促成借款总额69亿人民币(10亿美元),51%的借款额通过线上渠道促成;线上渠道促成借款金额的99.8%来自宜人贷借款APP。

2017年第一季度,宜人贷为192,505名出借人提供了出借服务,出借人全部通过线上渠道获取。出借人的预期年化收益率在4.5%至11.25%之间。

2017年第一季度,A、B、C、D借款占当期促成借款总额的比例分别为3.5%, 5.8%, 7.4%和83.3%。

业绩展望

基于本公告发布当日的市场及运营信息,宜人贷给出如下业绩展望,这些预测仅反映了公司当前的初步观点,有可能在未来发生改变。如下业绩展望没有考虑股权激励计划的影响。

2017年第二季度

预计促成借款总额:77亿人民币至79亿人民币

预计净收入:10.7亿人民币至10.9亿人民币

预计调整后EBITDA(非美国公认会计准则财务指标):24%至26%

2017年全年

预计促成借款总额:330亿人民币至350亿人民币

预计净收入:44亿人民币至46亿人民币

预计调整后EBITDA利润率(非美国公认会计准则财务指标):23%至26%

非美国公认会计准则财务指标

作为按照美国公认会计准则准备的财务指标的补充,公司运用了两项非美国公认会计准则财务指标,实收服务费和调整后EBITDA,来审查和评价经营业绩。公司认为上述非美国公认会计准则财务指标为投资人了解公司的核心经营成果提供了重要信息,加强了投资人对公司历史业绩和未来前景的整体了解,更加直观地展示了管理层在进行财务和业务决策时所考虑的关键指标。非美国公认会计准则财务指标不应被视为对美国公认会计准则财务指标的替代。作为分析工具,非美国公认会计准则财务指标具有其局限性。其他公司,包括同行业的其他公司,可能使用不同的方法计算这些非美国公认会计准则财务指标,这可能会降低该等指标的可比性。本公司通过将非美国公认会计准则财务指标调整至与其最接近的美国公认会计准则财务指标来弥补这一局限性。在评估公司的业绩时,应当全面考虑非美国公认会计准则财务指标以及美国公认会计准则财务指标。

货币换算

自2016年4月1日起,宜人贷将报告货币由美元(“US$”)改为人民币(“RMB”)。修改报告货币可以减少人民币兑美元汇率波动对公司公布业绩的影响,同时能更好地反映公司各季度的实际经营业绩。2016年4月1日前,公司发布的季度及年度业绩数据、现金流量数据及资产负债表中的货币均为美元。本次公告中,2017年第一季度未经审计的财务业绩均以人民币为报告货币。2016年4月1日前相关的财务报表则以人民币重新折算,以对2016年第四季度及全年业绩进行比较。

为了方便读者,本公告包括的若干人民币金额按照统一汇率换算为美元。除非特殊标注,统一换算汇率为1.00美元兑6.8832人民币,即联邦储备委员会H.10数据公布所载2017年3月31日的汇率。

备注:

[1] 除非特殊标注,统一换算汇率为1.00美元兑6.8832人民币,即联邦储备委员会H.10数据公布所载2017年3月31日的汇率。

[2] 2016年第四季度起,公司提前采用ASU

2016-18号准则,在现金流量表中将限制性资金归入现金及现金等价物余额,并追溯调整本报告中其他期间的相应数据。

[3]

自2016年第四季度起,公司对“逾期90天以上借款的累计净坏账率”的计算方法进行调整,以期更好地反应借款的风险表现。对比期的相关数据已进行相应调整。“逾期90天以上借款的累计净坏账率”体现的是一个特定时期内促成的所有借款(称之为vintage)随着时间推移所表现出来的累计净坏账水平。调整后的计算方法为:(i)在每个统计期间内,一个vintage中逾期90天以上借款的未还本金总额,与(ii)

同一期间内追讨回的该vintage中逾期90天以上借款的本息之差,除以(iii)这一vintage的借款本金总额。

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