正式入场 凡普金科发行个人消费信贷私募ABS

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6月7日,凡普金科与渤海信托、中合担保等在内的合作方联合发行了个人消费信贷私募类ABS,并成功完成认购。其中,AAA级担保公司对认购部分做本息担保,成为此次项目的一大亮点。

在本次合作中,渤海信托设立单一信托、形成原始债权,AAA级担保公司中合担保负责对项目认购部分进行本息担保,联合评级对入池资产级别进行测评。

消费金融发展迅速ABS持续升温

近年来,消费已成为拉动我国经济增长的第一大引擎,消费对经济增长的贡献度连年超过50%,消费金融的黄金期俨然已经到来。

而对于互联网金融行业来说,一方面严监管周期的到来正不断增加企业的合规成本,并在一定程度上压缩企业的业务范围,另一方面市场竞争也渐入白热化阶段。在这种情况下,互联网金融企业纷纷寻找低成本资金来源,消费信贷的小额分散属性天然契合了ABS产品的基础资产,ABS这种融资模式由此受到互金公司的热捧。

2015年,京东金融发布国内资本市场首个基于互联网消费金融的ABS产品——“京东白条应收账款债权资产支持专项计划”,规模8亿元;不久前,小米贷款30亿储架式ABS在上交所获批……截至2017年6月,消费金融ABS累计发行额约1500亿,而在2016年底,市场上已发行消费金融类ABS累计发行金额超过1000亿元,消费金融ABS金额在半年之内持续升温,增长50%。

借力金融科技生态凡普金科深耕ABS市场

“尽管为了对潜在的金融泡沫和风险进行控制,外部的监管环境不断趋严,但在这种情况下,凡普金科依然完成了这单个人消费信贷私募类ABS的发行,”凡普金科金融市场部总经理马强表示,“这与合作伙伴的认可及支持是分不开的。”而这单交易的完成,也意味着凡普金科在机构资金业务方面取得了进一步的突破,同时,ABS市场也迎来了金融科技公司的创新动力。

此外,在征信体系不健全、风险管理体系不够精细化、资产评估非标准化、定价机制不完善、资产状况缺乏真实性反映等背景下,消费金融市场的发展也面临着不小的挑战,如何做好风险控制,尤为关键。

为此,全力转型金融科技企业的凡普金科,正积极开展在大数据、人工智能、机器学习等领域的探索和实践,并通过自主研发的“云图”大数据动态风控生态系统以及“无监督机器学习”的反欺诈技术,加强对资产的筛选、评级、定价能力。

凡普金科金融市场部总经理马强表示,随着互联网金融监管的逐步规范,以及资产证券化市场的发展,未来几年将会有更多的金融机构资金导向消费金融资产,并进一步推动消费金融ABS的发展。为了贴合不同的资金类型,除了继续增强在ABS市场的投入外,凡普金科也已经在联合共贷、机构助贷、非固定收益产品等多方面实现了一定的积累和沉淀。

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