宜人贷二季度净赚2.7亿 2017年营收或达50亿

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网贷网讯 8月1日,美国上市的宜人贷对外发布2017年第二季度财务报告。报告显示,2017年二季度,宜人贷为138,529位合格借款人促成借款总额81.89亿人民币(12.08亿美元),较2016年同期增长80%;70.9%的借款人通过线上渠道获取;借款总额的51.2%通过线上渠道促成,线上渠道促成金额几乎全部通过宜人贷借款APP促成。

财报数据显示,2017年第二季度,宜人贷为199,591位出借人完成114.47亿人民币(16.88亿美元)的资金出借。出借行为100%通过公司的线上平台完成,其中90%通过手机APP完成。

财报数据同时显示,2017年第二季度,宜人贷净收入11.83亿人民币(1.48亿美元),较2016年同期增长61%;净利润2.69亿人民币(3970万美元),较2016年同期增长3%。

此外,宜人贷还在财报中透露,其在2017年第二季度推出其新的信用评分系统可以用来更精确地描述借款人的信用状况。这个评分系统在今年5月1日起实践,评分系统被分割成5个分数段,通过期望的M3+累计净坏账率和实际观察到的结果为不同的出借人划分至不同的信用层级。其对应的信用评分、成交量、预期M3+累计净坏账率、贷款利率和服务费的对应关系(即:风险等级划分为五档)如下表显示:

宜人贷方面表示,其目标客户为宜人分640分以上的优质借款人, 2017第二季度宜人分700分以上的用户借款促成金额占比超过七成。

在此次财报中,宜人贷还首次提出了分红方案,即:

包括一次特殊现金红利和今后每半年发放一次的普通红利。特殊现金红利:每个普通股发放5.0845元人民币(0.75美元),折合每ADS发放10.169元人民币(1.5美元)。半年普通红利:自2017年下半年起,每半年发放一次。红利发放金额约为每半年税后净利润的15%。

资产质量方面,财报显示,宜人贷逾期90天以上借款的累计净坏账率:

截至2017年6月30日,2015年促成所有借款的累计净坏账率为8.3%;截至2017年3月31日,这一比例为7.6%。

截至2017年6月30日,2016年促成所有借款的累计净坏账率为3.4%,截至2017年3月31日,这一比例为2.0%。

基于本公告发布当日的市场及运营信息,宜人贷还给出如下业绩展望:

2017年第三季度:

预计促成借款总额:100亿人民币至105亿人民币;

预计净收入:13亿人民币至13.5亿人民币;

预计调整后EBITDA(非美国公认会计准则财务指标):2.8亿人民币至3.2亿元。

2017年全年:

预计促成借款总额:350亿人民币至370亿人民币;

预计净收入:48亿人民币至50亿人民币;

预计调整后EBITDA(非美国公认会计准则财务指标):13亿人民币至14亿元。

值得注意的是,半年报中宜人贷对于全年财务数据的预期高于一季度,或超出市场预期。截止今日,宜人贷股价已经上涨至每股33.82美元,7月单月上涨的幅度超过50%。

宜人贷股价日K线走势图,来源:百度股市通

附:2017年第二季度财务业绩(官方通稿版)

促成借款总额:

2017年第二季度促成借款总额81.90亿人民币(12.08亿美元),较2016年同期的45.39亿人民币增长80%,反映了客户(特别是通过线上渠道获取的客户)对我们产品与服务的强劲需求。截至2017年6月30日,宜人贷累计促成借款总额达到474亿人民币(70亿美元)。

净收入:

2017年第二季度净收入11.83亿人民币(1.75亿美元),较2016年同期的7.34亿人民币增长61%。净收入的增加主要归功于两个方面:第一,平台促成借款总额增长;第二,随着借款余额增长,公司向出借人收取的服务费和向借款人收取的月度服务费随之增加。

实收服务费(非美国公认会计准则财务指标):

2017年第二季度实收服务费18.63亿人民币(2.75亿美元),较2016年同期的11.11亿人民币增长68%。实收服务费增长的主要驱动力是促成借款总额的增长。2017年第二季度实收借款人前期服务费15.38亿人民币(2.27亿美元),较去年同期的10.16亿人民币增长51%。2017年第二季度实收借款人月度服务费2.15亿人民币(3,175万美元),较去年同期的7,936万人民币增长171%。实收借款人月度服务费增长主要源于线上渠道促成借款总额的增长。线上渠道促成的借款在收取部分前期服务费的基础上,还在借款期限内按月收取服务费。2017年第二季度实收出借人服务费2.23亿人民币(3,287万美元),较去年同期的8,807万人民币增长153%。实收出借人服务费的显著同比增长,主要源于投资管理规模的增加。

运营成本及费用:

2017年第二季度运营成本及费用为8.10亿人民币(1.19亿美元),较上季度的6.29亿人民币增加29%,2016年同期为4.71亿人民币。

2017年第二季度销售费用为6.18亿人民币(9,114万美元),较上季度的4.69亿人民币增加32%,2016年同期为3.55亿人民币。

本季度销售费用占当期促成借款总额的7.5%,较上季度的6.8%有所上升,较2016年同期的7.8%有所下降。销售费用占当期促成借款总额的比例同比下降,主要源于获客效率的提高。

2017年第二季度主营业务成本9,315万人民币(137.4万美元),上季度为5,878万人民币,2016年同期为4,254万人民币。本季度主营业务成本占当期促成借款总额的1.1%,较上季度的0.8%和较2016年同期的0.9%有所增加。主营业务成本的增加是因为公司在本季度加大了逾期借款催收力度。

2017年第二季度管理费用为9,861万人民币(1,455万美元),上季度为1.0亿人民币,2016年同期为7,333万人民币。本季度管理费用占净收入的8.3%,较上季度的9.8%有所下降,较2016年同期的10.0%有所下降。尽管公司在科技方面加大了投入,管理费用占净收入的比例仍然有所下降,主要是得益于运营效率的提高。

所得税费用:

2017年第二季度所得税费用为1.30亿人民币(1,923万美元),其中包含特殊现金红利相关的6,000万人民币(885万美元)预扣所得税。

净利润:

2017年第二季度净利润为2.69亿人民币(3,969万美元),较2016年同期的2.61亿人民币增长3%。

调整后EBITDA(调整后息税折旧摊销前利润,非美国公认会计准则财务指标):

2017年第二季度为3.78亿人民币(5,582万美元),上季度为4.00亿人民币,较2016年同期的2.65亿人民币增长43%。2017年第二季度调整后息税折旧摊销前利润率为32.0%,上季度为39.2%,2016年同期为36.1%。

基本每ADS收益:

2017年第二季度基本每ADS收益为4.50元人民币(0.66美元),上季度为5.87元人民币,2016年同期为4.46元人民币。

摊薄后每ADS收益:

2017年第二季度摊薄后每ADS收益为4.45元人民币(0.66美元),上季度为5.81元人民币,2016年同期为4.46元人民币。

经营性活动产生的现金净流量:

2017年第二季度经营性活动产生的现金净流量为5.30亿人民币(7,823万美元),上季度为5.65亿人民币,较2016年同期的3.93亿人民币增长35%。

截至2017年6月30日,现金及现金等价物为8.91亿人民币(1.32亿美元),截至2017年3月31日现金及现金等价物为8.64亿人民币。截至2017年6月30日,持有至到期投资余额为5.89亿人民币(8,693万美元),可供出售金融资产余额为12.62亿人民币(1.86亿美元)。截至2017年3月31日,持有至到期投资余额为4.95亿人民币,可供出售金融资产余额为12.32亿人民币。

质保服务:

2017年第二季度,宜人贷按照本期促成借款总额的8%计提质保服务负债6.55亿人民币(9,664万美元)。本季度,公司释放质保服务负债3.95亿人民币(5,832万美元),用于偿付违约借款本息。截至2017年6月30日,质保服务负债余额为19.61亿人民币(2.89亿美元)。

逾期率:

截至2017年6月30日,逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分别为0.4%,

0.7%和0.5%,截至2017年3月31日的逾期率分别0.4%, 0.8%和0.6%。

逾期90天以上借款的累计净坏账率:截至2017年6月30日,2015年促成所有借款的累计净坏账率为8.3%;截至2017年3月31日,这一比例为7.6%。截至2017年6月30日,2016年促成所有借款的累计净坏账率为3.4%,截至2017年3月31日,这一比例为2.0%。随着2015年及2016年促成借款的风险表现期增加,累计净坏账率水平符合公司的风险表现预期。

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