日本经济学教授访人人贷:中日科技金融差异大

爱钱进2017半年报:平台撮合金额同比增148%
2017年8月15日
和信贷成立四周年:一路稳健前行今朝蓄势待发
2017年8月16日

8月11日,日本神户大学经济学研究科教授、广岛修道大学经济科学部等一行到访中国,针对“关于科技金融所带来的社会变革研究项目”进行实地考察。作为中国领先的科技金融公司,人人贷成为神户大学代表团企业考察第一站,双方就中日科技金融发展进行了深入交流。网贷网作为国内第三方研究机构共同参与了探讨。

图为神户大学代表团到访人人贷

交流现场日本学者介绍,中日在科技金融、网络借贷等领域发展阶段和模式区别较大,作为世界第三大经济体,日本在科技金融领域的发展较英美及中国而言相对缓慢。“中国的P2P市场,即科技金融的发展非常迅速,在世界上都非常有名。而目前日本国内P2P市场的发展处于非常初级的阶段,只有几十家公司,相当于中国P2P市场在2008年的发展水平,”广岛修道大学经济科学部刘亚静博士在交流中表示。

根据风投研究公司CBInsights的数据统计,2016年中国科技金融企业总共获得了100亿美元的投资,占亚太地区科技金融领域投资总额的90%,而日本的科技金融企业筹集到的投资资金仅为1.54亿美元。究其原因,科技金融企业在日本发展主要情况与日本的监管政策、传统金融体系对中小微企业的支持力度以及传统文化等均有关联。

学者表示,在日本国内对个体借贷的监管非常严格,不同主体之间相互借贷必须进行登记注册且遵守相关的放贷业务法案。因此,目前日本国内P2P业务与中国P2P模式不尽相同,已有平台的业务模式更类似于中国国内的股权众筹。相较而言,个人对个人民间借贷在中国的经济实践中不仅一直存在,且非金融机构之间的借贷协议无须履行登记或许可程序即受到合同法以及相关司法解释的严格保护;反倒是面向较多对象的股权筹资方式一直受到严格监管。

此外,神户大学藤原贤哉教授在现场表现出对中国科技金融企业在小微企业借贷方面影响的特别关注,尤其关注能否有效解决个体经营者、小微企业融资难问题。针对这一问题,人人贷介绍,根据目前人人贷借款用户的构成可以看出,平台约半数的借款来自于小微企业主等自雇人士,同时还有部分白领工薪借款人将借款用于自身参股的小生意或支持亲属的小微企业经营,整体超过七成借款直接流入了中国实体经济。截至2017年上半年,人人贷累计成交额超过313.7亿元人民币,累计成交44.3万笔借款,借款人数量超过40万人,投资人数量近50万人。

反观日本,学者称,传统金融体系对于中小微企业的支持较为充分,除银行等机构外,还有专门的民间组织、机构从事中小微企业的贷款业务。因此,中国P2P行业发展的原生动力,即通过P2P模式覆盖传统金融体系无法覆盖的借款需求,无法在日本简单复制。

日本出借人十分在意借款人与自己的距离远近

另外从出借人(理财人)角度看,日本理财人在进行投资时往往十分谨慎。神户大学教授地主敏树称,日本理财人普遍认为只有在借款人所在地域上比较近、相对而言较为熟知的情况下,才能放心地出借资金。交流过程中,神户大学教授曾多次询问人人贷理财用户在选择借款人时是否更倾向于选择地理位置距离自己较近的用户,显示出中日两国个人投资者在网贷投资理念上的文化差异。

人人贷介绍,中国是高度互联网化的社会,移动互联网发展速度处于世界领先。首先,如果理财人能够接受网络借贷的方式,实际上就已经突破了传统的熟人借贷的心理障碍;第二,平台会对用户进行风险教育,清楚告知用户风险与收益成正比;第三,人人贷在行业内的领先优势使得客户能够充分信任平台,不需过于关注借款人所处的地理位置。而人人贷自身在全国范围内建立的实地风险核实模式,也使各地借款人的风险表现无实际差异。

“成立7年以来,人人贷在金融科技领域积累了三大优势,”人人贷向来访嘉宾深入介绍,“首先,人人贷拥有一支高素质且专业的金融及互联网人才团队;第二,作为国内最早的一批网贷平台,人人贷拥有更丰富的数据积累,有利于搭建更完善的风控体系;第三,人人贷良好的合规文化同样有助于人人贷在关键时刻作出符合监管要求的决策。”

文章属于网贷网转载的商业信息,内容不代表本网观点,仅供参考。

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注