银行存管上演速度与激情 网利宝合规背后哲学

网利宝银行存管系统上线 行业迎来合规爆发期
2017年8月29日
信息披露指引发布 合拍在线已超前完成部署
2017年8月30日

虽然“整改大限”延期,但时间的转捩意义依然被网贷平台所珍视。

“8·24”前后,大批网贷平台不谋而合地密集宣布银行存管系统上线,网贷行业的氛围也因此直逼窗外的高温。

作为“合规动作”中极具代表性、含金量极高的指标,银行存管上演“速度与激情”本无可厚非,但要是一味追求时效“仓忙上线”,而忽略稳健有序的“水到渠成”,势必会酿下苦果。那么,究竟如何运作,才能兼得“熊掌与鱼”,做到速度与技术含量、安全性和存管体验上的平衡?专注于汽车金融以稳健发展为业内熟知的网利宝提供了一个参考的样本。

迫切,但不仓促

2017年8月28日,网利宝正式宣布与北京银行合作的资金存管系统正式上线。网利宝创始人兼CEO赵润龙说:“网利宝在这一时间完成资金存管,并不是‘哗众取宠’,也不是抢夺‘节点意义’,而是按照自身既定的合规调整步伐稳健有序进行。作为百亿平台,体量决定了网利宝必须在客户维护意识和用户体验上要比其他小平台更超前,技术对接、数据核对、纠错机制都要比一般平台加上一个比较级。”

值得一提的是,行业里不少平台通过与银行的“倾力合作”将时间压缩到两个月以内,这对于网利宝这样体量的平台来说是“匪夷所思”的事情。网利宝CTO范丰睿表示:“我们很希望尽早加入存管大军,团队也在夜以继日地攻坚克难,但在主观上很慎重极力压缩对接时间,我们很迫切,但不允许仓促。”

“合规调整是个大考,既要注重答题速度,也要考虑正达率,时间成本虽高,但纠错根本没有时间。”赵润龙认为,沉稳前行会比一味求快更有力量。

稳健崛起的发展哲学

这种心态与网利宝“稳健崛起”的发展哲学如出一辙。从恪守合法合规与风险控制两大底线到平台破百亿,从网贷平台合规调整的紧迫语境到举办投资人见面会的底气,从抢滩万亿汽车金融市场到有序搭建汽车金融生态,网利宝有着自己的节奏和步伐。

网利宝入局网贷行业是在2014年,彼时网贷正处于上升的黄金时代,也是互金行业最热闹的一年。可以说,网利宝抓住了最佳的时间窗口,但面对同行近乎疯狂地规模扩张,网利宝无意过度竞争。赵润龙说:“创业最可怕一件事,就是人、公司绝大多数都陷入同质化竞争,每家企业必须回答的问题是自己到底跟别人有什么不同?”在这个问题没有答案前,网利宝一直保持着慎微前行。

企业的性格也是团队的性格,网利宝汇聚了一批华尔街精英,其中就包括美银美林前中国区主席、曾获评‘CCTV十大经济人物’的刘二飞,淡马锡旗下祥峰投资前总经理李培勤等,堪称互联网金融行业中最具“投行范儿”的公司。越是精通金融的人士对金融越抱有敬畏之心。凭借团队成员在金融领域的深刻认知与深厚经验,网利宝可以接触到贸易数据、资金流动等信息,风控成本以及风险均因此大幅降低。

“摸着石头过河”,网利宝最终找到一种新的入口,在业内率先采用“产融结合”的模式。区别于其他平台,以行业为切入点,深耕细分领域,尤其是在汽车金融、供应链金融领域,建立起了一套完整的“产业+金融”的体系,不仅围绕核心企业的上下游,开发特定场景进行专属的网贷信息中介服务,还将物流、资金流和数据流进行整合,在提高风控精准度的同时,增加了风控效率,有效降低了风险。也正是结合汽车产业,网利宝获得了有汽车光电业务的上市公司鸿利智汇(SZ300219)战略入股。这种远瞩式的策略让网利宝在接下来获得了指数级的成长。

时间到2016年变得特殊,因为这一年行业迎来监管,早一批野蛮扩张的乱象渐渐逝去,市场热度跌至低谷。洗牌期的到来,各家平台驻足于十字路口,而网利宝则踌躇满志地很快概括出“适应”、“预期”、“拥抱”这六个字作为工作方向。“不是我们反应快,而是我们期待这一天太久。”赵润龙说,监管利好于整个行业的发展,实现良币驱逐劣币,而从平台来看,整肃行业也是给合规平台提供一个公平竞争的商业环境。尤其在网贷监管政策之下,不少平台顺势向小微领域靠拢,汽车金融突然处在了上升的黄金期。

网利宝再次踩中了“风口”,作为在车贷领域排名前四的平台,网利宝结合汽车金融做“产融结合”具备天然优势,汽车金融的生态圈布局镶嵌于其“产融结合”模式之中,例如在TOB的业务上做库存融资、TOC的业务上做二手车抵质押融资、以租代售和细分领域的物流等环节均有发力点,搭建出了一个围绕汽车产业链的金融生态。“这个金融生态的底座一定是也必须是普惠金融。”赵润龙说,“小额分散”是普惠金融的核心,也是平台的入场的意义,无论是产融结合还是汽车金融生态,这一原则不会抛弃。

对金融怀揣敬畏之心

融360统计数据显示,截至2017年8月20日,全国共有420家平台上线银行资金存管系统。8月前20天新上线银行存管的平台数量为42家,各平台在积极上线银行存管。面对上线银行存管的平台数量爆发式增长,有媒体悲观地推断:“银行存管这一统计数字短时间的暴涨,‘仓忙上线’或成这场战争的主色调。”

“网利宝的目光绝不只是放在速度这一维度这么简单,我们一直试图在时间允许内尽最大可能寻找一个既被监管认可,用户体验又好的银行对接,并做好开发、预研、数据迁移以及纠错机制等一系列复杂的方案。我们关心同行的节奏,但更在意自己的步伐。”赵润龙说。

从“窥”银行存管这“一斑”而可知网利宝发展策略的“全豹”,其实是一种对金融的慎微与敬畏,合规步伐背后的哲学其实应该是有条不紊,合规运营是一项长期、坚持、自察、有序的事情,没有毕其功于一役的捷径。

日前,网利宝荣获了AAA互联网最高信用企业评级,同样获得AAA信用评级认证的互金平台还有陆金所、人人贷、翼龙贷等优秀平台。在正常运营的2114家P2P平台中仅有21家平台获得了AAA信用企业评级,仅占全行业平台的0.9%。

桃李不言,下自成蹊!

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